Ayudas para pagar la hipoteca en 2024

En este artículo, presentaremos todas las ayudas disponibles para pagar la hipoteca que pueden ayudar a superar las situaciones de dificultad que atraviesan muchas familias.

El aumento significativo del euríbor en el último año ha tenido un impacto directo en los propietarios de hipotecas variables, al punto de que algunas familias se enfrentan a dificultades para cumplir con los pagos.

Índice del artículo

Ayudas del gobierno para pagar la hipoteca

El euríbor, después de más de 5 años en cifras negativas, ha superado el 3%. Las hipotecas variables se basan en un préstamo en el que el banco añade un interés fijo al valor del euríbor. La revisión de las cuotas generalmente ocurre una vez al año, según las condiciones acordadas.

En este sentido, el Gobierno ha llegado a un acuerdo con las entidades financieras para brindar ayuda a los usuarios. Cabe destacar que las propias entidades financieras son responsables de administrar esta ayuda.

Las ayudas ofrecidas varían según los ingresos y escenario correspondiente:

Hogares vulnerables

Aquellos que ganan menos de 25.200 euros al año, cuya hipoteca representa al menos el 50% de sus ingresos mensuales y no han sufrido un aumento del 50% en los intereses.

En este caso, se puede establecer una carencia de 2 años en la que solo se pagan intereses y no capital. Además, es posible extender el plazo del préstamo hasta 7 años para reducir la cuota hipotecaria.

Resto de hogares

Aquellos con ingresos de hasta 29.400 euros, hipotecas suscritas antes del 31 de diciembre de 2022, que destinan el 30% de sus ingresos al pago de la hipoteca y han experimentado un aumento del 20% en los intereses.

Estos hogares pueden optar por una carencia de 12 meses en los que solo pagan intereses y se puede extender el plazo del préstamo hasta 7 años.

Requisitos para solicitar la ayuda para el pago de la hipoteca

Existen dos escenarios en los cuales se pueden solicitar estas ayudas, y cada uno ofrece diferentes tipos de ayuda:

Hogares con ingresos inferiores a 25.200 euros al año

  • Tener una hipoteca en la vivienda habitual no superior a 300.000 euros.
  • Experimentar un aumento de más del 20% en la cuota debido a los intereses.
  • Destinar más del 50% de los ingresos al pago del préstamo.

Hogares con ingresos menores a 29.400 euros al año

  • Tener una hipoteca en la vivienda habitual no superior a 300.000 euros.
  • Destinar al menos el 30% de los ingresos al pago de la hipoteca.
  • Experimentar un aumento del 20% en los intereses del préstamo.

Entidades adheridas a las ayudas para pagar la hipoteca

Es importante tener en cuenta que las entidades financieras deben firmar un acuerdo de buenas prácticas con el Gobierno para poder ofrecer esta ayuda.

Si bien esta ayuda resulta beneficiosa tanto para los bancos, al extender la vida del préstamo e incrementar los intereses, también es muy ventajosa para los clientes, ya que reduce su cuota hipotecaria.

Las entidades financieras que ofrecen esta ayuda son:

  • Abanca
  • Arquia Bank
  • BBVA
  • Banco Caminos
  • Banco de Crédito Social Cooperativo
  • Banco Sabadell
  • Banco Santander
  • Bancofar
  • Bankinter
  • CaixaBank
  • Caja de Crédito de los Ingenieros
  • Caixa Popular-Caixa Rural
  • Caixa Rural de Callosa d’en Sarriá
  • Caixa Rural de L’Alcudia
  • Caixa Rural de Turís
  • Caixa Rural Galega
  • Caixa Rural San Vicente Ferrer de la Vall d’Uixó
  • Caixa Rural Torrent
  • Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
  • Caja de Crédito de Petrel
  • Caja Laboral Popular
  • Caja Rural Católico-Agraria
  • Caja Rural Central
  • Globalcaja
  • Cajas Rurales de Albal, Alginet, Altea, Asturias, Cheste, Granada, Guissona, Navarra, Villar, del Sur, La Junquera de Chilches, San Isidro de Vilafamés, San Jaime de Alquerías del Niño Perdido, San José de Burriana, San José de Nules, San Roque de Almenara y San Josep de Vilavella
  • Cajamar
  • Cajasur Banco
  • Colonya-Caixa D’estalvis de Pollensa
  • Deutsche Bank
  • Eurocaja Rural
  • Evo Banco
  • Ibercaja Banco
  • ING
  • KutxaBank
  • OpenBank
  • Targobank
  • Unicaja Banco
  • Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI)

Se ha ampliado el periodo de carencia de 5 años con un tipo de interés reducido (desde Euríbor -0,10% en lugar del actual Euríbor +0,25%). Esta medida se tramita a través de las entidades financieras adheridas al acuerdo de buenas prácticas.

Es importante mencionar que se ha extendido a dos años el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda y se contempla la posibilidad de una segunda reestructuración, si es necesario. Estas ayudas están vigentes desde el 1 de enero de 2023.

Otras opciones para afrontar el pago de la hipoteca

Además de las ayudas proporcionadas por las entidades bancarias, existen otras opciones a considerar si estas no ofrecen soluciones.

Una alternativa es el servicio de intermediación de vivienda, el cual está presente en la mayoría de los municipios y cuenta con un departamento específico en las grandes ciudades.

Este servicio municipal de intermediación es gratuito y brinda asesoramiento e intermediación con las entidades bancarias para las personas y familias que enfrentan dificultades para pagar sus préstamos hipotecarios y están en riesgo de perder su vivienda habitual y única